2019 08-24

融360大数据研究院分析师付影认为

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  融360大数据研究院监测显示:2019年7月份银行理财产品共发行10245只,环比增加9.12%,较2018年7月减少9.37%。截至2019年7月,银行理财平均预期收益率已连续17个月下降。7月份银行理财平均预期收益率跌至4.16%,环比下降4BP。

  且这一趋势仍将延续,8月第一周银行理财的平均收益率为4.14%,而第二周则降至4.11%。理财产品收益率节节败退同时,货币基金的收益也屡刷新低,78只宝宝类理财产品的收益率已全线%以下,两只货币基金清盘。截至二季度末,货币基金规模相比高峰时期下降了1万亿。

  资管新规后,理财产品的门槛在不断降低,7月有2465只银行理财产品起购门槛为1万元(包括1500美元)及以下,占总发行量的24.06%。

  理财子公司开始加入“抢客”队伍。7月有三家银行理财子公司发行产品。开业最早的工银理财子公司发行的17只产品中,有8只产品起投金额为1元;建信理财和交银理财共发行3只理财产品,起投金额也均为1元。

  2019年7月银行理财平均预期收益率跌至4.16%,环比下降4BP。分类型来看,保本理财的平均预期收益率为3.67%,环比下降9BP;非保本理财的平均收益率为4.29%,环比下降2BP。

  理财产品发行量排名第一的为城商行,发行量为3485款,平均预期收益率为4.2%;其次为农商行2626款,平均预期收益率为4.17%;国有大行和股份行的银行理财发行量分别为2139款和1742款。

  从平均预期收益率看,外资银行最高,为4.85%,不过与6月相比也下降了35BP;其次为股份行,收益率为4.3%,排名最后的是国有大行,平均预期收益率为3.96%。

  7月到期的理财产品共12835只,4676只披露了实际收益率,占比为36.43%。其中结构型理财产品1134只,平均实际收益率为3.83%,环比6月份下降8BP;非结构型理财产品3542只,平均实际收益率为4.29%,环比下降5BP。

  7月到期的理财产品中,有192只未达最高预期收益率,未达标率为1.5%。其中结构型理财产品161只未达最高预期收益率,未达标率14.2%,非结构型理财产品有31只未达最高收益率,未达标率仅0.24%。

  进入8月份,银行理财平均收益率进一步下降,第一周为4.14%,第二周则降至4.11%。

  融360大数据研究院分析师付影认为,银行理财收益率持续走低,主要与今年相对宽松的货币政策有关。上半年央行两次下调银行存款准备金率,货币流动性保持合理充裕,在此背景下,市场利率必然持续下降,银行理财收益率将进一步维持下降趋势。

  “刚刚卖了一套房子,手上有点钱,想买点理财产品,才发现收益都低得很,5%以上收益的产品基本见不到,多集中在3.5%-4.5%。最终选择了一款一年期收益4.2%的产品,觉得未来降息可能是大趋势,收益还将进一步下滑。”一位投资人陈洁对21世纪经济报道记者表示。

  银行理财收益节节败退,宝宝类产品也是溃不成军。根据融360大数据研究院的数据,8月第二周,宝宝类理财产品收益率已降至2.36%,78只互联网宝宝类产品无一收益率超过3%。最高收益率为2.9%,最低收益率为1.42%。最大的货币基金——天弘余额宝最新的7日年化收益率已降至2.341%,28日年化则是2.3%。整体货币基金最新的7日年化收益率也降至2.58%。

  收益率下降,货币基金对投资者失去吸引力,个别货币基金甚至被清盘。8月21日,前海开源尊享货币基金进入清盘程序,成为继交银天运宝货币基金之后,年内第二只清盘的货币基金。

  数据显示,截至2019年中,前海开源尊享A、B两类份额合计规模1.04亿元,并未低于5000万元清盘线。从过往规模上看,前海开源货币基金也未曾有过连续20个交易日规模低于5000万元的情形。此次清盘被认为是主动终止运作的缘故。

  不同于前海开源尊享货币基金的表决清盘,今年首只清盘的货币基金是触发清盘。8月2日,交银施罗德基金发布公告称,交银施罗德天运宝货币市场基金已触发基金合同终止事由,为保护基金份额持有人利益,自8月9日起进入清算程序。据悉该基金成立于2017年12月29日,募集总规模2.2亿元,截至今年二季度末,该基金总规模已缩至1200万元左右。

  而据银河证券基金研究中心数据显示,上半年,货币基金资产净值从去年底的7.58万亿元减少至7.23万亿元,相差3561.62亿元,缩水4.69%。同时,货币基金占全部基金资产净值的比例,已从去年底的58.36%降至54.28%。

  2018年9月30日,货币基金规模达到历史最高点8.24万亿元;到2019年6月底,短短9个月时间,已经减少了1万亿元。

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